Энциклопедия MForum: "Мобильный банкинг" (m-banking) - банковский офис в вашем телефоне. Обзор

"Мобильный банкинг" (m-banking) - банковский офис в вашем телефоне. Обзор

m-banking или "мобильный банкинг" - это услуга, которая позволяет абонентам мобильной связи пользоваться всеми или некоторыми возможностями своего банковского счета, с помощью мобильного телефона

Даже в минимальном варианте услуга "мобильный банкинг", как система оперативного информирования, позволяет клиентам уменьшить риск несанкционированного использования денежных средств на карточном счету, контролировать использование средств и получать отчеты относительно места и времени проведенных операций. Абоненты получают возможность круглосуточного управления и контроля своих средств.

Банки все чаще обращаются к идее мобильного банкинга, который позволяет им активнее работать с физическими лицами без увеличения затрат на развитие сети офисов. Интересно, что пока что банки, выбравшие путь оказания услуг м-банкинга, много вкладывают в безопасность, тогда как на западе предпочитают полагаться на страхование или закладывают риск потерь в стоимость услуг.

Число пользователей услугами для тех банков, которые уже порядка года оказывают услугу, измеряется десятками тысяч абонентов, в целом, услугами m-банкинга в России, Украине и Беларуси пользуется уже около 1 млн абонентов. За 2003 год удвоилось, как число пользователей услугами мобильного банкинга (физических лиц), так и число банков, предоставляющих соответствующие услуги.

В ряде банков активация и использование услуги SMS-банкинга пока бесплатны. Там, где услуга уже стала платной, ее базовая стоимость колеблется от $0,5 до $3 в виде ежемесячной платы, к чему следует прибавлять стоимость исходящих запросов (если они используются) - она равна стоимости обычного исходящего SMS. 

По состоянию на июнь 2004 года распространены три вида мобильного банкинга.

- в полной версии абоненту доступны практически все услуги, которые обеспечивает ему наличие банковского счета, но в "мобильном варианте", т.е. без посещения банка и в любое удобное для клиента время. Абонент имеет возможность контролировать остаток и движение средств на своем счете, а также управлять движением средств, управляя, например, перечислением денег за товары или оказанные услуги со своего практически любым компаниям по своему выбору - для этого достаточно знать только необходимые реквизиты.

- в сокращенной версии, абонент может перечислять деньги со своего счета только ограниченному кругу организаций, прежде всего, оператору сотовой связи, предоставляющему абоненту услугу "мобильного банкинга", а иногда, например, за коммунальные услуги.

- в минимальной версии, абонент получает возможность контролировать остаток на своем счете, например, посылая запрос по SMS, в ответ на который "встречной" SMS абоненту отправляется информация об остатке на его счете. Иногда абоненту предоставляется услуга, согласно которой и без его специального запроса он получает SMS с информацией о сумме и остатке на счете всякий раз, когда происходит какое-либо движение по счету - очень удобная функция для владельцев кредитных карт.

По SMS-запросу могут выдаваться следующие данные:

1.1 об остатке средств на счете или карте;

1.2 о заблокированной сумме;

1.3 об одной или нескольких последних транзакциях

1.4 о номерах своих счетов

1.5 о номерах карт к счетам

1.6 о размере доступного лимита по карточке

В режиме мониторинга, как правило, становится доступным оперативные автоматические SMS-извещения:

2.1 о получении и списании средств с карточного счета с указанием даты, времени, суммы платежа и остатка на счете

2.2 курс валюты

2.3 претензии к счету (принудительное списание, арест счета и т.п.)

2.4 предупреждения о приближающемся окончании срока действия карты (за месяц, неделю, день до окончания срока действия карты)

2.5 рассылка с информацией о доступном остатке на карте (например, ежемесячно)

В режиме активного управления счетом допускаются следующие действия:

Минимальный вариант:

3.1 изменить свой пароль доступа к услуге

3.2 поставить платежную карту в стоп-лист (при ее потере или осуществлении несанкционированных собственником транзакций)

3.3 пополнение депозитов "до востребования" в рублях или долларах США

3.4 отзыв депозита "до востребования" в рублях и долларах США

3.5 погашение кредита, выданного с использованием кредитной карточки

Средний вариант:

4.1 перечисление денег со своего счета на счет своего оператора мобильной связи

4.2 жилищно-коммунальные платежи по заранее определенным при посещении банка реквизитам

Полноформатный вариант

5.1 оплата произвольной суммы на счет организации, который выбирается из SIM-меню или на счет организации, которая есть в списке м-банкинга. Управление счетом осуществляется, например, посредством отправки SMS-сообщений – "название сервиса-сумма-пароль".

5.2 оплата произвольной суммы на произвольный счет, все данные клиент присылает по SMS

5.3 полнофункциональный доступ к услугам электронного банкинга, позволяющий корпоративным клиентам управлять банковскими счетами с КПК и мобильного телефона с доступом в Интернет с использованием электронно-цифровой подписи.

Вариант реализации услуги 5.2 в Норвегии реализован следующим образом. Банк Contopronto договаривается с торговыми организациями. Партнеры банка получают право добавлять к информации кассового чека уникальный числовой код. Клиент в качестве оплаты отсылает полученный код в SMS-центр банка, деньги тут же перечисляются на счет организации со счета абонента в банке. Утверждается, что этот способ является "безопасным".

Для реализации услуг 3.Х-5.Х может использоваться не только SMS, но и WAP.

Источник: соб. инф. MForum

Среди поставщиков оборудования и решений для поддержки услуги "м-банкинг":

• ООО "БИФИТ" ("Банковские и финансовые Интернет-технологии") - разработка и внедрение модуля "Mobile-Банкинг для корпоративных клиентов" системы iBank 2
• СП ЗАО "Международный деловой альянс" (IBA) - решение для "Беларусбанка"
• Proactive Risk Manager - решение, использованное "Укркарт"
• SMSmail.ru (разработка решения для "Мастер-банка" и банка "Югра")

© А.Борисов, "Мобильный форум"