ЭПС. Электронная система платежей  <-> Платежные терминалы

Платежные системы, предназначенные для обеспечения оперативных расчетов. Отличаются большим объемом мелких платежей, например, в 2007 году система ОСМП преодолела порог в 7.5 млн транзакций в день (31 декабря 2007 года). Еще одно отличие - огромное число точек приема платежей, десятки тысяч для практически всех крупнейших систем.

По данным Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ), прием платежей в России осуществляется через 90 тыс. терминалов самообслуживания, оборот этого рынка — $5,7 млрд в год. 2008.03.23 

Рынок ЭПС

125 млрд рублей - оценка рынка электронных платежей в России в 2011 году  / Виктор Достов, председатель совета Ассоциации "Электронные деньги"

34 млн - число активных электронных кошельков на конец 2011 года / Виктор Достов, председатель совета Ассоциации "Электронные деньги"

"Яндекс.Деньги" - по данным TNS, самая популярная электронная валюта в России на 2012.03. 15% населения крупных городов РФ оплачивали ими покупки или услуги хотя бы раз в полгода. Qiwi Кошелек и Web Money - примерно по 10%. У платежной системы "Деньги@Mail.Ru" этот показатель не превышает 2%. 

Примеры ЭПС

ОСМП, CyberPlat, e-port, HandyBank, MoneyMail, RBК Money (экс-Rupay), Деньги@Mail.Ru, "Мультисеть", "Свободная касса", "Уникасса", "Элекснет" (обладает банковской лицензией), Chronopay. Есть также системы, которые созданы в интересах одного оператора и обслуживают только его абонентов: Beepay XP.

2007 год был отмечен бурным ростом популярности платежных терминалов среди конечных пользователей. По данным исследовательской компании «Бизнес Аналитика», в 2007 году 95% россиян использовали платежные терминалы в качестве основного способа оплаты повседневных услуг. Источник

2007 год ознаменовался нововведениями в области правового регулирования рынка электронных платежных систем. Была создана новая модель взаимодействия платежной системы и ее агентов – банковско-агентская модель. Источник

При столь большом числе операций весьма странно наблюдать столь существенную разницу в среднем размере платежа. Ее величина заставляет задумываться о достоверности данных, предоставляемых компаниями.

Типовая структура платежей

После запуска приема платежей в погашение кредитов, для пополнения счетов и банковских карт, компанией ОСМП с апреля 2008 года, следует ожидать изменения типовой структуры платежей. Вместе с тем, учитывая, что процесс подключения банков не может не занять длительное время, не следует переоценивать темпы таких изменений. Однако потенциал рынка весьма велик, стоит сравнить весь объем платежей за сотовую связь в 2007 году ($14.59 млрд) и, скажем, объем выданных к началу 2008 году кредитов в России ($125 млрд). 2008.04.03 Источник

Ожидается, что внедрение услуги по приему кредитных платежей позволит платежным системам диверсифицировать набор предоставляемых услуг. Если сейчас 95% оборота этого сегмента занимают мобильные платежи, то в случае если ЭПС начнут принимать деньги в счет погашения кредитов, доля кредитных платежей может вырасти до 20%, что, по оценкам Бориса Кима (НАУЭТ), увеличит объем рынка на 40%. 2008.03 Источник

Согласно статистическим данным за декабрь 2007 года 94% оборота компании CyberPlat  приходится на прием платежей от абонентов операторов мобильной связи, 2,5% - от абонентов операторов коммерческого телевидения, 1% - от пользователей интернета и IP-телефонии, 1% - за жилищно-коммунальные услуги и электроэнергию, остальные 1,5 % - платежи за фиксированную связь, системы охранной сигнализации, погашение потребительских кредитов и прочее. 2007.12. Источник

Проблема банковской лицензии и ее "обход"

Из-за требования иметь банковскую лицензию или договор с банком (Закон "О банках и банковской деятельности), большинство платежных систем до апреля 2008 года не предлагали услуги погашения банковских кредитов.  Между тем, на рынке уже применялась схема, суть которой состоит в следующем:  с помощью терминала совершается не прямое пополнение банковского счета заемщика, а приобретение так называемого предоплаченного финансового продукта (ПФП) наподобие карты для оплаты мобильной связи с фиксированным номиналом. Отличие в том, что ПФП для клиента существует не в физическом, а в виртуальном эквиваленте. При этом банк выступает продавцом ПФП, а платежная система — информационно-технологическим посредником в реализации банковского продукта. «Таким образом, агент платежной системы не совершает банковскую операцию, и ему не требуется ни лицензии, ни заключения договора с банком»,— говорит председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ Борис Ким. 2008.03 Источник

Другой вариант - основывать работу ЭСП на сотрудничестве с банками, в этом случае счет пользователя соответствует расчетому счету пользователя в одном из банков-участников. Интернет-платежи находят отражение в проводках по банковскому счету. Такая система облегчает возможность вывода из нее денег, дает возможность осуществлять платежи не только участникам проекта, но и на произвольные банковские реквизиты любой организации или лица. Пример подобного подхода демонстрирует система HandyBank.

Новости

2012.04.14 Управляем кошельком с телефона: обзор мобильных клиентов QIWI, Яндекс.Деньги и WebMoney. С каждым днем электронные платежи все плотнее входят в нашу жизнь. Мы привыкаем не вставая из-за компьютера пополнять баланс мобильного телефона, совершать покупки и оплачивать коммунальные услуги. Самый универсальный способ работы с электронными платежами – web-интерфейс, пользоваться которым можно практически с любого устройства имеющего доступ к интернету и браузер. Однако на мобильных устройствах зачастую удобнее использовать специальное программное обеспечение, тем более что наиболее популярные в нашей стране системы электронных платежей уже выпустили соответствующие приложения.

2011.08.08 Mail.Ru Group и Сбербанк России объявляют о начале сотрудничества в сфере электронных платежей

2011.08.04 Оргкомитет по созданию Национального платежного совета России развивает деятельность

2011.06.13 Новая возможность вывода WebMoney - через систему Migom 

2011.06.03 Пополнение кошелька WebMoney по системе Contact стало дешевле 

2011.03.31 Терминалы поплатились за жадность. Доля платежей за сотовую связь в пунктах моментальной оплаты в структуре рынка моментальных платежей упала с 81% до 73% по итогам 2010 года, при том, что рынок вырос на 19%.

2011.03.30 AMEX запускает мобильные и онлайновые платежи Serve   

2011.03.29 Google начинает работать в области мобильных платежей с Mastercard и Citigroup

Все статьи